Cake và SHB SAHA: ngân hàng số thuần hay app của ngân hàng có chi nhánh?
Bởi Ban biên tập AppDuo · Cập nhật
Kết luận nhanh
Cake được chấm điểm cao hơn rõ rệt và công bố lãi vay, phí cơ bản; SHB SAHA điểm thấp hơn nhưng có giao diện tiếng Anh và chi nhánh để đến khi cần.
Cake là ngân hàng số của VPBank, chỉ hoạt động trên điện thoại và mở tài khoản bằng eKYC. Ngoài tiết kiệm từ 100.000 ₫, thẻ tín dụng và vay tiền mặt, app còn nối với Be và DNSE. Điểm cần cân nhắc là lãi vay tiền mặt từ 28,7% đến 36%/năm.
SHB SAHA là app của SHB, bản nâng cấp từ SHB Mobile với giao diện hướng tới người trẻ. App miễn phí, gom chuyển tiền, hóa đơn, tiết kiệm, thẻ ảo và vay thấu chi. Điểm trên Google Play chỉ 3,1/5, lời phàn nàn tập trung vào lỗi app và xác thực khuôn mặt khi đổi máy.
Đối đầu trực diện
Cake by VPBank hơn ở 4 tiêu chí, SHB SAHA hơn ở 1, 5 ngang nhau
| Tiêu chí | Cake by VPBank | SHB SAHA |
|---|---|---|
| Mở tài khoản[2],[1],[8],[15] | Mở trực tuyến bằng eKYC, không cần ra quầy; lúc ra mắt kèm thẻ ghi nợ Mastercard miễn phí. | Các nguồn AppDuo đã đọc chỉ ghi rõ eKYC cho người 15 đến 18 tuổi (thêm từ 12/2025). Khách nước ngoài phải xác thực hộ chiếu, thị thực, sinh trắc học tại chi nhánh. |
| → Cake chỉ có kênh điện thoại nên mở tài khoản trọn vẹn trong app; với SHB SAHA, một số trường hợp như khách nước ngoài vẫn phải ra chi nhánh. | ||
| Phí giao dịch[1],[2],[12],[8] | Trang chủ cake.vn ghi miễn phí mở tài khoản, nạp, rút, chuyển tiền và SMS Banking; biểu phí đầy đủ nằm ở mục riêng. | App tải miễn phí. Bài báo lúc ra mắt ghi các dịch vụ trên app miễn phí, nhưng AppDuo không tìm thấy biểu phí chính thức của SHB. |
| → Cake ghi các khoản miễn phí ngay trên website chính thức; với SHB SAHA, bạn nên hỏi ngân hàng về phí từng giao dịch. | ||
| Gửi tiết kiệm[1],[10] | Gửi có kỳ hạn từ 100.000 ₫. Lãi quảng cáo tối đa 6,9%/năm (có điều kiện); không kỳ hạn 0,1%/năm. | Gửi và rút tiết kiệm linh hoạt trong app. Các nguồn AppDuo đã đọc không ghi lãi suất. |
| → Không có lãi suất của SHB SAHA để đặt cạnh Cake, nên hãy so bảng lãi hiện hành trong hai app trước khi gửi. | ||
| Thẻ[5],[1],[7],[10],[12] | Thẻ tín dụng Cake 2in1 hạn mức tới 100 triệu đồng, thẻ liên kết Be Cake, VieON Cake; bản 2in1 Premium (8/2026) cho tự chọn gói và đổi quyền lợi. | Thẻ ảo, đổi hạn mức, khóa và mở thẻ trong app, đăng ký thẻ tín dụng trực tuyến. |
| → Cake mô tả sản phẩm thẻ chi tiết hơn; SHB SAHA mạnh ở phần tự quản lý thẻ ngay trong app. | ||
| Vay[5],[10],[12] | Vay tiền mặt 5 đến 60 triệu đồng, kỳ hạn 6 đến 60 tháng, lãi cố định 28,7% đến 36%/năm tùy hồ sơ và đối tác cho vay. | Đăng ký vay thấu chi 24/7 trong app. Các nguồn AppDuo đã đọc không ghi lãi suất. |
| → Cake công khai lãi vay, và mức đó cao; với SHB SAHA, bạn cần hỏi ngân hàng lãi thấu chi trước khi đăng ký. | ||
| Đầu tư và dịch vụ đi kèm[1],[5],[8],[10],[12] | Đầu tư chứng khoán qua DNSE, bảo hiểm xe, nhận tiền từ nước ngoài (Cake GlobalX), mở Cake ngay trong app Be. | Đầu tư định kỳ vào quỹ VinaCapital, quản lý tài sản, đặt phòng chờ sân bay, bảo hiểm, phí đường bộ. |
| → Ai muốn tự mua cổ phiếu sẽ thấy Cake hợp hơn; ai muốn góp quỹ đều đặn thì SHB SAHA có sẵn. | ||
| Điểm trên kho ứng dụng[4],[5],[8],[10],[11] | App Store Việt Nam 4,6/5 (67.783 lượt), Google Play 4,7/5 (69.500 lượt). | App Store Việt Nam 3,7/5 (4.455 lượt), Google Play 3,1/5 (5.060 lượt), App Store Mỹ 3,2/5 (67 lượt). |
| → Cake có lượng đánh giá gấp hơn mười lần và điểm cao hơn rõ rệt trên cả hai kho. | ||
| Phàn nàn và hỗ trợ khi gặp lỗi[5],[8],[10],[13] | Hotline 1900 636 686, email [email protected], chat trong app. Vài đánh giá chê phản hồi chậm hoặc lỗi hiển thị; một đánh giá trên Google Play (1/2025) kêu số dư tiết kiệm hiện sai và email 7 ngày chưa được trả lời, Cake đã phản hồi công khai. | Hotline *6688 trực 24/7, chat trên website SHB. Nhiều đánh giá kêu lỗi liên tục và khó xác thực khuôn mặt; SHB trả lời gần như theo mẫu, có người nói nhân viên không giải quyết được. |
| → App nào cũng có người phàn nàn, nhưng với SHB SAHA, lỗi app và khó xác thực khuôn mặt lặp lại thành kiểu phàn nàn chung, còn câu trả lời của SHB chủ yếu theo mẫu. | ||
| Khai báo dữ liệu[4],[5],[8],[10] | Google Play ghi không thu thập, không chia sẻ và nhận yêu cầu xóa; App Store lại khai nhiều nhóm dữ liệu có thể dùng để theo dõi. | Google Play ghi có thể chia sẻ thông tin cá nhân với bên thứ ba và không yêu cầu xóa dữ liệu được; App Store khai dữ liệu sử dụng có thể dùng để theo dõi. |
| → Bản khai của Cake mâu thuẫn nhau, còn của SHB SAHA thì không cho xóa dữ liệu; hãy đọc chính sách bảo mật của từng bên. | ||
| Ngôn ngữ giao diện[4],[9] | Chỉ có tiếng Việt. | Tiếng Việt và tiếng Anh. |
| → Trong hai app, chỉ SHB SAHA có giao diện cho người không đọc được tiếng Việt. | ||
Chọn Cake by VPBank nếu…
- Bạn muốn mở tài khoản và làm mọi việc trên điện thoại, không cần ra quầy
- Bạn hay dùng app Be hoặc muốn mua cổ phiếu qua DNSE
- Bạn ưu tiên app được đông người dùng chấm điểm cao
Chọn SHB SAHA nếu…
- Bạn đã là khách SHB hoặc muốn có chi nhánh để đến khi cần
- Bạn cần app có giao diện tiếng Anh
- Bạn từ 15 đến 18 tuổi và muốn tự mở tài khoản trên điện thoại
- Bạn muốn góp tiền đều đặn vào quỹ VinaCapital
Ngân hàng số không quầy và app của một ngân hàng có chi nhánh
Theo thông cáo của VPBank ngày 12/1/2021, VPBank cung cấp dịch vụ ngân hàng cho Cake theo giấy phép của mình, còn beFinancial thuộc Be Group lo công nghệ và vận hành. Cake không có chi nhánh nào, mọi việc đi qua app, hotline, email hoặc chat. Cake tự công bố hơn 7,6 triệu khách hàng (9/2026) và đã có lãi sau 3,5 năm, nhưng không đưa con số lợi nhuận cụ thể. SHB SAHA thì là kênh số của SHB, một ngân hàng thương mại có chi nhánh. Vietnam News (18/6/2025) giới thiệu SAHA là bản nâng cấp của SHB Mobile, giao diện mô phỏng mạng xã hội, hướng tới người trẻ. Ai muốn có nơi đến gặp nhân viên khi cần thì chỉ SHB đáp ứng được.
Tiết kiệm sinh lãi bao nhiêu, vay tốn bao nhiêu
Mức 6,9%/năm Cake quảng cáo là lãi tối đa, đã gồm phần cộng thêm 2,2%/năm chỉ dành cho lần gửi đầu tiên từ 100.000 ₫, kỳ hạn 6 đến 18 tháng. Tiền để trong tài khoản không kỳ hạn gần như không sinh lời, chỉ 0,1%/năm. Ở chiều ngược lại, khoản vay tiền mặt trên Cake chịu lãi gấp nhiều lần lãi tiết kiệm. Với SHB SAHA, các nguồn AppDuo đã đọc không ghi lãi tiết kiệm hay lãi thấu chi, và AppDuo không tìm thấy biểu phí chính thức của SHB. Bài báo lúc ra mắt chỉ nói dịch vụ trên app miễn phí và tặng e-voucher nạp điện thoại 30.000 ₫ cho tài khoản mới. Dù dùng app nào, hãy hỏi rõ lãi suất và phí trước khi vay.
Đổi điện thoại và xác thực sinh trắc học
Phần lớn lời phàn nàn về SHB SAHA trên App Store và Google Play xoay quanh ba chuyện: đăng nhập máy mới mà camera không nhận giấy tờ, quét khuôn mặt không qua, và app lỗi sau khi cập nhật. SHB cho biết theo quy định của Ngân hàng Nhà nước, từ 1/1/2025 khách hàng phải đối chiếu CCCD gắn chip và sinh trắc học với dữ liệu của Bộ Công an mới giao dịch được, còn từ 1/7/2024 giao dịch trên 10 triệu đồng/lần hoặc 20 triệu đồng/ngày phải xác thực sinh trắc học. Năm 2026 SHB ra bản mới đều đặn, cứ 1 đến 4 tuần một lần, nhưng ghi chú phần lớn chỉ nói sửa lỗi chung chung. Với Cake, các nguồn AppDuo đã đọc không ghi nhận phàn nàn về đăng nhập máy mới hay quét khuôn mặt; vài đánh giá nêu lỗi hiển thị, chẳng hạn số dư tiết kiệm hiện sai.
Dữ liệu cá nhân: đọc kỹ cả hai bản khai
Hai bản khai quyền riêng tư của Cake tự mâu thuẫn. Mục An toàn dữ liệu trên Google Play ghi app không thu thập, không chia sẻ dữ liệu, còn nhãn trên App Store khai nhiều nhóm dữ liệu gắn với danh tính, có thể dùng để theo dõi, gồm thông tin tài chính, vị trí, thông tin liên hệ. Với SHB SAHA, mục An toàn dữ liệu trên Google Play ghi app có thể thu thập thông tin cá nhân, thông tin tài chính và 5 nhóm dữ liệu khác, có thể chia sẻ thông tin cá nhân và hoạt động trong app với bên thứ ba, và bạn không yêu cầu xóa được; trên App Store, SHB khai dữ liệu sử dụng có thể dùng để theo dõi. AppDuo chưa đọc toàn văn chính sách bảo mật của cả hai ngân hàng. Các nguồn đã đọc không ghi nhận vụ rò rỉ dữ liệu nào của SHB được báo chí đưa tin.
Câu hỏi thường gặp
Học sinh 15 đến 18 tuổi tự mở tài khoản trên app nào được?
SHB SAHA thêm mở tài khoản eKYC cho người 15 đến 18 tuổi từ bản 3.3.15 (12/2025). Các nguồn AppDuo đã đọc không ghi độ tuổi tối thiểu để mở tài khoản Cake.
Người nước ngoài nên dùng app nào?
Cake chỉ có tiếng Việt, và các nguồn AppDuo đã đọc không nói Cake nhận khách nước ngoài thế nào. SHB SAHA có tiếng Anh, nhưng theo thông báo của SHB (11/2024), khách nước ngoài phải xác thực hộ chiếu, thị thực và sinh trắc học tại chi nhánh. Một đánh giá trên Google Play (6/2026) cho biết app đòi chụp CCCD Việt Nam khi đăng nhập máy mới, nên hãy hỏi SHB qua hotline *6688 trước khi mở tài khoản.
Có mở Cake từ app Be được không?
Được. Cake ra đời từ hợp tác giữa VPBank và Be Group, và app Be có sẵn mục dẫn vào Cake trong menu.
Ngân hàng có cam kết app không bị gián đoạn lâu không?
Mô tả app Cake cam kết mỗi lần gián đoạn không quá 15 phút và cả năm không quá 60 phút, trừ bảo trì có báo trước; chưa có số liệu độc lập để kiểm chứng. Các nguồn AppDuo đã đọc không ghi cam kết tương tự của SHB SAHA.
Nguồn tham khảo
Số trong bảng trỏ tới các nguồn dưới đây, kèm ngày đọc nguồn.
- 1.Cake official website (cake.vn) · Hãng cung cấp · 10 thg 11, 2026
- 2.VPBank press release: launch of Cake (12/1/2021) · Hãng cung cấp · 10 thg 11, 2026
- 3.VPBank news: Cake reaches 1 million users (25/12/2021) · Hãng cung cấp · 10 thg 11, 2026
- 4.App Store listing (Vietnam) · store · 10 thg 11, 2026
- 5.Google Play listing · store · 10 thg 11, 2026
- 6.Thị trường Tài chính Tiền tệ: Euromoney award (11/9/2026) · press · 10 thg 11, 2026
- 7.The Leader: Cake redefines digital banking (6/8/2026) · press · 10 thg 11, 2026
- 8.App Store listing (Vietnam), incl. version history · store · 13 thg 11, 2026
- 9.iTunes Lookup API (release date, version, rating, languages) · store · 13 thg 11, 2026
- 10.Google Play listing (Vietnam) · store · 13 thg 11, 2026
- 11.App Store listing (United States) · store · 13 thg 11, 2026
- 12.Vietnam News Bizhub: SHB launches next-gen digital banking app SHB SAHA (2025-06-18) · press · 13 thg 11, 2026
- 13.SHB official homepage · Hãng cung cấp · 13 thg 11, 2026
- 14.SHB official: E-banking page · Hãng cung cấp · 13 thg 11, 2026
- 15.SHB official: update valid ID and biometrics (2024-11-06) · Hãng cung cấp · 13 thg 11, 2026
Bình luận
Chưa có bình luận nào. Hãy là người đầu tiên chia sẻ trải nghiệm của bạn.
Bình luận là ý kiến của người đọc, không phải nội dung của Ban biên tập AppDuo.