{"version":1,"type":"comparison","editorialAuthor":"AppDuo Editorial Team","slug":"wise-vs-payoneer","pages":{"vi":"https://app-duo.com/compare/wise-vs-payoneer","en":"https://app-duo.com/en/compare/wise-vs-payoneer"},"data":"https://app-duo.com/data/comparisons/wise-vs-payoneer.json","apps":[{"slug":"wise","name":"Wise","data":"https://app-duo.com/data/apps/wise.json"},{"slug":"payoneer","name":"Payoneer","data":"https://app-duo.com/data/apps/payoneer.json"}],"lastVerifiedAt":"2026-11-11","firstPublishedAt":"2026-11-11","aiAssisted":true,"title":{"vi":"Wise và Payoneer: chuyển tiền đi hay nhận tiền từ khách và sàn?","en":"Wise vs Payoneer: sending money abroad or getting paid by clients and marketplaces?"},"summary":{"vi":"Hai dịch vụ cùng xử lý tiền quốc tế nhưng xuất phát từ hai nhu cầu khác nhau, và cả hai đều có hồ sơ pháp lý cần đọc trước khi chọn.\n\nWise hợp với người thường chuyển tiền ra nước ngoài, giữ và đổi nhiều loại tiền: tỷ giá trung bình thị trường cộng một khoản phí báo trước (từ 0,45%, tùy loại tiền), không thu thuê bao. Đổi lại, Wise không phải ngân hàng nên số dư không được FSCS bảo vệ; hãng bị CFPB (Mỹ) phạt năm 2025 (đã xử lý xong) và đang bị công tố Bỉ điều tra về chống rửa tiền (chưa có kết luận).\n\nPayoneer hợp với freelancer và người bán hàng nhận tiền từ Amazon, Upwork, Fiverr hay khách nước ngoài rồi rút về ngân hàng trong nước. Điểm cần cân nhắc: phí cộng dồn qua nhiều bước (rút về ngân hàng 1,2–4%), tài khoản nhận ít tiền chịu phí duy trì 29,95 USD/năm, nhiều đánh giá người dùng nhắc đến khóa tài khoản, giữ tiền; hãng từng nộp tiền cho OFAC (2021) và NYDFS (2023) vì sai sót sàng lọc trừng phạt, cả hai vụ đã khép lại.","en":"Both services move money across borders, but they start from different needs, and both carry a regulatory record worth reading before you choose.\n\nWise suits people who regularly send money abroad or hold and convert several currencies: the mid-market rate plus an upfront fee (from 0.45%, varying by currency), with no subscription. The trade-offs: Wise is not a bank, so balances have no FSCS cover; it was penalised by the US CFPB in 2025 (resolved) and is under a Belgian anti-money-laundering investigation (no findings yet).\n\nPayoneer suits freelancers and sellers who collect from Amazon, Upwork, Fiverr or overseas clients and withdraw to a local bank. The trade-offs: fees stack across steps (bank withdrawals cost 1.2–4%), low-volume accounts pay a 29.95 USD annual fee, many user reviews mention account blocks and held funds, and it paid OFAC (2021) and NYDFS (2023) over sanctions-screening failures; both cases are closed."},"overallWinner":"depends","rows":[{"criterion":{"vi":"Phí cố định của tài khoản","en":"Fixed account costs"},"wise":{"vi":"Mở tài khoản miễn phí, không có gói thuê bao; dùng đến đâu trả phí đến đó. Hồ sơ xếp tài khoản này vào nhóm cá nhân.","en":"Free to open, no subscription; you pay per transaction. The profile records this as a personal account."},"payoneer":{"vi":"Mở tài khoản miễn phí, thu phí theo giao dịch; phí duy trì 29,95 USD/năm nếu nhận dưới 6.000 USD trong 12 tháng liên tiếp. Hồ sơ xếp tài khoản này vào nhóm người bán, doanh nghiệp; chưa ghi nhận gói riêng cho cá nhân.","en":"Free to open, fees per transaction; a 29.95 USD annual fee applies if the account receives under 6,000 USD in 12 consecutive months. The profile records this account for sellers and businesses; no separate personal plan is recorded."},"edge":"tie","why":{"vi":"Hai tài khoản phục vụ hai nhóm người dùng khác nhau nên không đặt cạnh nhau như hai gói cùng loại. Ai nhận ít tiền qua Payoneer cần tính thêm khoản phí duy trì hằng năm.","en":"The two accounts serve different audiences, so they are not like-for-like plans. Anyone receiving small amounts through Payoneer should budget for the annual fee."},"sources":["https://wise.com/vn/pricing/","https://www.payoneer.com/pricing/"]},{"criterion":{"vi":"Tỷ giá và phí đổi tiền","en":"Exchange rate and conversion fees"},"wise":{"vi":"Tỷ giá trung bình thị trường cộng phí báo trước, từ 0,45% và khác nhau theo loại tiền; tự giảm phí khi tổng tiền gửi trong tháng vượt 25.000 USD.","en":"Mid-market rate plus an upfront fee, from 0.45% and varying by currency; automatic discount once monthly sends pass 25,000 USD."},"payoneer":{"vi":"Hồ sơ không nêu cách Payoneer tính tỷ giá; chuyển giữa các số dư mất 0,5%, chi tiêu bằng thẻ có đổi ngoại tệ tới 3,5%.","en":"The profile does not say how Payoneer sets its exchange rate; moving money between balances costs 0.5% and card spending with conversion up to 3.5%."},"edge":"wise","why":{"vi":"Với Wise, bạn thấy phí trước khi gửi. Dù vậy, CFPB từng kết luận Wise công bố tỷ giá và phí chưa đầy đủ với khách ở Mỹ; vụ việc đã được xử lý năm 2025.","en":"Wise shows the fee before you send. Even so, the CFPB found Wise had not properly disclosed exchange rates and fees to US customers; that matter was resolved in 2025."},"sources":["https://wise.com/vn/pricing/","https://wise.com/vn/pricing/send-money","https://www.payoneer.com/pricing/","https://techcrunch.com/2025/01/31/cfpb-fines-fintech-wise-alleging-it-charged-deceptive-fees"]},{"criterion":{"vi":"Nhận tiền từ khách và sàn bán hàng","en":"Getting paid by clients and marketplaces"},"wise":{"vi":"Giữ và đổi 40 loại tiền, có số tài khoản nội địa (Anh, IBAN châu Âu, Úc…); bản Wise Business kết nối Amazon, Stripe, Xero.","en":"Holds and converts 40 currencies with local account details (UK, European IBAN, Australian and more); Wise Business connects to Amazon, Stripe and Xero."},"payoneer":{"vi":"Tài khoản nhận hơn 70 loại tiền, nhận tiền tại hơn 190 quốc gia và vùng lãnh thổ, tích hợp Amazon, Upwork, Fiverr, Walmart, Airbnb. Nhận qua tài khoản nội tệ miễn phí; khách trả bằng thẻ tới 3,99% + 0,49 USD.","en":"Receiving accounts in 70+ currencies, collection across 190+ countries and territories, and integrations with Amazon, Upwork, Fiverr, Walmart and Airbnb. Local-currency receipts are free; client card payments cost up to 3.99% + 0.49 USD."},"edge":"payoneer","why":{"vi":"Payoneer tích hợp sẵn Upwork, Fiverr, Walmart; danh sách tích hợp của Wise trong hồ sơ chỉ có Amazon, Stripe, Xero. Nếu khách trả bằng thẻ, bên Payoneer phải tính thêm phí tới 3,99% + 0,49 USD.","en":"Payoneer integrates with Upwork, Fiverr and Walmart; Wise's recorded integrations are Amazon, Stripe and Xero. When clients pay by card, Payoneer adds up to 3.99% + 0.49 USD."},"sources":["https://apps.apple.com/us/app/wise-international-money-app/id612261027","https://www.payoneer.com/","https://www.payoneer.com/pricing/"]},{"criterion":{"vi":"Rút tiền và gửi về Việt Nam","en":"Withdrawing and sending to Vietnam"},"wise":{"vi":"Chuyển tới hơn 70 nước. Mỗi lệnh sang VND tối đa 490 triệu đồng, tối thiểu 10.000 ₫ (người nhận cá nhân) hoặc 50.000 ₫ (doanh nghiệp). Trang giá không có bảng phí bằng VND.","en":"Transfers to 70+ countries. Each transfer to VND is capped at 490 million VND, with a minimum of 10,000 VND (personal recipient) or 50,000 VND (business recipient). The pricing page lists no fees in VND."},"payoneer":{"vi":"Rút về ngân hàng ở hơn 150 quốc gia; phí 1,2–4% tùy quốc gia và loại tiền, một số nước có mức tối thiểu tới 20 USD. Bài viết về phí trên trang tiếng Việt chỉ ghi giá bằng USD.","en":"Withdrawals to banks in 150+ countries; 1.2–4% depending on country and currency, with a minimum of up to 20 USD in some countries. Payoneer's Vietnamese fee article quotes USD only."},"edge":"tie","why":{"vi":"Không bên nào công bố phí riêng cho tuyến về Việt Nam bằng VND, nên cần xem phí thực tế cho đúng loại tiền mình nhận trước khi chọn.","en":"Neither publishes a VND fee for the Vietnam corridor, so check the actual fee for your own currency before choosing."},"sources":["https://wise.com/gb/send-money/send-money-to-vietnam","https://wise.com/vn/pricing/","https://apps.apple.com/us/app/wise-international-money-app/id612261027","https://play.google.com/store/apps/details?id=com.payoneer.android&hl=en","https://www.payoneer.com/pricing/","https://payoneer.com/vi/resources/news-events/cac-loai-phi-dich-vu-co-ban-khi-su-dung-dich-vu-payoneer/"]},{"criterion":{"vi":"Thẻ chi tiêu","en":"Spending card"},"wise":{"vi":"Thẻ đa tiền tệ dùng được ở hơn 160 nước (theo App Store). CFPB từng kết luận Wise quảng cáo sai phí rút tiền ATM với khách ở Mỹ.","en":"Multi-currency card usable in 160+ countries (per the App Store). The CFPB found Wise had advertised inaccurate ATM fees to US customers."},"payoneer":{"vi":"Thẻ Payoneer có phí năm 29,95 USD; chi tiêu có đổi ngoại tệ mất tới 3,5%.","en":"The Payoneer card costs 29.95 USD a year; spending with currency conversion costs up to 3.5%."},"edge":"tie","why":{"vi":"Hồ sơ không có biểu phí thẻ của Wise nên không so được chi phí; ai định tiêu thẳng từ số dư nên đọc biểu phí thẻ của từng bên.","en":"Wise's card fees are not in the profile, so costs cannot be compared; anyone planning to spend straight from the balance should read each card's fee schedule."},"sources":["https://apps.apple.com/us/app/wise-international-money-app/id612261027","https://techcrunch.com/2025/01/31/cfpb-fines-fintech-wise-alleging-it-charged-deceptive-fees","https://www.payoneer.com/pricing/"]},{"criterion":{"vi":"Số dư có được bảo vệ như tiền gửi ngân hàng?","en":"Is the balance protected like a bank deposit?"},"wise":{"vi":"Không. Wise là tổ chức tiền điện tử được FCA (Anh) cấp phép, không phải ngân hàng; tiền khách được giữ tách khỏi vốn công ty nhưng không có FSCS.","en":"No. Wise is an FCA-authorised e-money institution, not a bank; customer money is safeguarded apart from company funds but has no FSCS cover."},"payoneer":{"vi":"Hồ sơ chưa ghi nhận thông tin về giấy phép hay cơ chế bảo vệ số dư của Payoneer.","en":"The profile records no information on Payoneer's licensing or balance protection."},"edge":"tie","why":{"vi":"Số dư Wise không phải tiền gửi có bảo hiểm; với Payoneer, cần tự đọc điều khoản trước khi để số tiền lớn trong tài khoản.","en":"A Wise balance is not an insured deposit; for Payoneer, read the terms yourself before keeping a large balance."},"sources":["https://wise.com/gb/blog/is-wise-a-bank-uk"]},{"criterion":{"vi":"Khóa tài khoản và hỗ trợ khách hàng","en":"Account restrictions and support"},"wise":{"vi":"Email, chat và trung tâm trợ giúp. Trustpilot 4,3/5 từ hơn 305.000 đánh giá (do người dùng tự đăng, Trustpilot không kiểm chứng).","en":"Email, chat and a help centre. Trustpilot 4.3/5 from 305K+ reviews (user-submitted, not fact-checked by Trustpilot)."},"payoneer":{"vi":"Email, chat, điện thoại; Google Play ghi hỗ trợ 24/7 bằng hơn 20 ngôn ngữ. Trên Trustpilot (63.495 đánh giá, không hiển thị điểm) nhiều người phản ánh bị khóa tài khoản, giữ tiền, phải nộp giấy tờ nhiều lần và phản hồi chậm.","en":"Email, chat and phone; Google Play lists 24/7 support in 20+ languages. On Trustpilot (63,495 reviews, score not displayed) many reviewers report account blocks, held funds, repeated document requests and slow replies."},"edge":"wise","why":{"vi":"Với người sống nhờ tiền khách trả, tiền bị giữ lại là rủi ro đáng tính. Payoneer có thêm kênh điện thoại, nhưng hồ sơ ghi nhận nhiều phản ánh về khóa tài khoản và giữ tiền; hồ sơ Wise không ghi nhận phản ánh tương tự. Đây là ý kiến người dùng, không phải số liệu thống kê.","en":"For people living on client payments, held funds are a real risk. Payoneer adds phone support, but its profile records many reports of account blocks and held funds; Wise's profile records no similar reports. These are user reports, not statistics."},"sources":["https://www.trustpilot.com/review/wise.com","https://www.trustpilot.com/review/payoneer.com","https://play.google.com/store/apps/details?id=com.payoneer.android&hl=en","https://www.payoneer.com/"]},{"criterion":{"vi":"Hồ sơ pháp lý","en":"Regulatory record"},"wise":{"vi":"CFPB (Mỹ) phạt 2,025 triệu USD và buộc bồi hoàn khoảng 450.000 USD năm 2025 (đã xử lý xong). Theo Finance Magnates, công tố Brussels đang xem xét khoảng 500 triệu euro giao dịch đáng ngờ; Wise chưa bị buộc tội và chưa có kết luận.","en":"US CFPB penalty of 2.025M USD plus about 450,000 USD redress in 2025 (resolved). Brussels prosecutors are examining about €500M in suspicious transactions, per Finance Magnates; Wise has not been charged."},"payoneer":{"vi":"Trả 1,4 triệu USD để dàn xếp với OFAC (2021) và nộp phạt 1,25 triệu USD cho NYDFS (2023), đều vì sai sót sàng lọc trừng phạt; cả hai đã khép lại.","en":"Paid 1.4M USD to settle with OFAC (2021) and a 1.25M USD NYDFS penalty (2023), both over sanctions-screening failures; both are closed."},"edge":"tie","why":{"vi":"Vụ của Wise liên quan trực tiếp đến cách công bố phí cho người dùng và còn một cuộc điều tra chưa kết thúc; các vụ của Payoneer là lỗi tuân thủ đã khép lại.","en":"Wise's case touched how fees were shown to users and one investigation remains open; Payoneer's cases were compliance failures that are now closed."},"sources":["https://techcrunch.com/2025/01/31/cfpb-fines-fintech-wise-alleging-it-charged-deceptive-fees","https://www.financemagnates.com/fintech/payments/wise-under-belgian-investigation-over-500-million-in-suspicious-transactions/","https://www.complianceweek.com/regulatory-enforcement/ofac-fines-payoneer-14m-for-sanctions-violations/","https://www.legal500.com/intelligence/united-states/finance-and-banking/a-million-dollar-lesson-in-sanctions-compliance-the-payoneer-case"]},{"criterion":{"vi":"Sự cố bảo mật","en":"Security incidents"},"wise":{"vi":"Năm 2024, thông tin một số khách có thể đã lộ qua vụ tấn công Evolve Bank & Trust, ngân hàng đối tác cấp tài khoản USD giai đoạn 2020–2023. Wise nói hệ thống, mật khẩu, số thẻ của hãng không bị ảnh hưởng và đã đổi ngân hàng.","en":"In 2024 some customers' data may have been exposed in a breach at Evolve Bank & Trust, which provided USD account details from 2020 to 2023. Wise said its systems, passwords and card numbers were unaffected and it has switched banks."},"payoneer":{"vi":"Tháng 1/2024, hàng chục tài khoản ở Argentina bị chiếm quyền và rút sạch số dư, theo The Record và BleepingComputer. Payoneer xác nhận có gian lận, quy cho phishing; BleepingComputer chỉ ra điểm yếu của việc xác thực qua SMS.","en":"In January 2024 dozens of accounts in Argentina were taken over and drained, per The Record and BleepingComputer. Payoneer confirmed fraud and blamed phishing; BleepingComputer pointed to its reliance on SMS verification."},"edge":"tie","why":{"vi":"Sự cố của Wise là nguy cơ lộ dữ liệu ở ngân hàng đối tác; sự cố của Payoneer làm người dùng mất tiền trực tiếp, và Payoneer không cam kết thu hồi được trong mọi trường hợp.","en":"Wise's incident was possible data exposure at a partner bank; Payoneer's caused direct loss of funds, and Payoneer could not promise recovery in every case."},"sources":["https://wise.com/help/articles/1Tyvn34K9tp08aZ0y0Hqe0/data-breach-at-evolve-bank-trust-in-the-us","https://therecord.media/financial-platform-payoneer-account-hacks-phishing","https://www.bleepingcomputer.com/news/security/payoneer-accounts-in-argentina-hacked-in-2fa-bypass-attacks/"]},{"criterion":{"vi":"Ngôn ngữ giao diện và đánh giá app","en":"Interface languages and app ratings"},"wise":{"vi":"19 ngôn ngữ (Anh, Trung, Nhật, Thái, Indonesia, Tây Ban Nha…), không có tiếng Hàn và tiếng Việt. App Store Mỹ: 4,6/5 từ 113.873 lượt.","en":"19 languages (English, Chinese, Japanese, Thai, Indonesian, Spanish, …), without Korean or Vietnamese. US App Store: 4.6/5 from 113,873 ratings."},"payoneer":{"vi":"17 ngôn ngữ (Anh, Tây Ban Nha, Trung, Nhật, Việt, Ả Rập…). Google Play: 4,1/5 từ khoảng 162.000 lượt.","en":"17 languages (English, Spanish, Chinese, Japanese, Vietnamese, Arabic, …). Google Play: 4.1/5 from about 162,000 reviews."},"edge":"tie","why":{"vi":"Điểm lấy từ hai cửa hàng khác nhau nên không so trực tiếp được. Danh sách ngôn ngữ của Payoneer có tiếng Việt, của Wise thì không.","en":"The ratings come from different stores, so they are not directly comparable. Payoneer's language list includes Vietnamese; Wise's does not."},"sources":["https://apps.apple.com/us/app/wise-international-money-app/id612261027","https://www.payoneer.com/","https://play.google.com/store/apps/details?id=com.payoneer.android&hl=en"]}],"chooseIf":{"wise":{"vi":["Người thường chuyển tiền ra nước ngoài và muốn thấy phí trước khi gửi","Người cần giữ, đổi nhiều loại tiền và có số tài khoản nội địa ở Anh, châu Âu, Úc","Người nhận hoặc gửi số tiền nhỏ, không muốn trả phí duy trì hằng năm"],"en":["People who send money abroad often and want to see the fee before sending","People who hold and convert several currencies and want UK, European or Australian account details","People moving small amounts who do not want an annual account fee"]},"payoneer":{"vi":["Freelancer được Upwork, Fiverr hoặc nhiều khách nước ngoài trả tiền","Người bán trên Amazon, Walmart cần rút doanh thu về ngân hàng trong nước","Người cần hỗ trợ qua điện thoại hoặc giao diện tiếng Việt"],"en":["Freelancers paid through Upwork, Fiverr or by many overseas clients","Amazon and Walmart sellers withdrawing revenue to a local bank","People who want phone support or a Vietnamese interface"]}},"analysis":{"vi":"## Hai dịch vụ xuất phát từ hai nhu cầu khác nhau\nWise (tên cũ TransferWise, thành lập năm 2011 tại London) bắt đầu từ chuyển tiền quốc tế. App cho giữ và đổi 40 loại tiền, cấp số tài khoản nội địa ở Anh, châu Âu, Úc và có thẻ đa tiền tệ. Hồ sơ xếp tài khoản Wise vào nhóm cá nhân, trả phí theo từng giao dịch.\nPayoneer (thành lập năm 2005, niêm yết Nasdaq từ 2021) bắt đầu từ việc nhận tiền: tài khoản nhận hơn 70 loại tiền, tích hợp với Amazon, Upwork, Fiverr, Walmart, Airbnb, cùng chi trả hàng loạt, thẻ doanh nghiệp và API. Hồ sơ xếp tài khoản Payoneer vào nhóm người bán và doanh nghiệp. Vì vậy câu hỏi đầu tiên không phải bên nào rẻ hơn, mà là tiền của bạn chủ yếu đi ra hay đi vào.\n\n## Phí: một khoản báo trước hay nhiều khoản cộng dồn\nTheo trang giá, Wise dùng tỷ giá trung bình thị trường và thu phí từ 0,45%, mức cụ thể tùy loại tiền; khi tổng tiền gửi trong tháng vượt 25.000 USD thì các lệnh sau được giảm phí. Wise không thu thuê bao.\nVới Payoneer, gần như bước nào cũng có phí: nhận qua tài khoản nội tệ thì miễn phí, nhưng khách trả bằng thẻ mất tới 3,99% + 0,49 USD, rút về ngân hàng 1,2–4% (một số nước có mức phí tối thiểu tới 20 USD), chuyển giữa các số dư 0,5%. Tài khoản nhận dưới 6.000 USD trong 12 tháng liên tiếp chịu phí duy trì 29,95 USD/năm, thẻ Payoneer thêm 29,95 USD/năm. Cả hai đều không có bảng phí bằng VND, nên cần xem phí thực tế cho đúng loại tiền và tuyến chuyển của mình.\n\n## Khóa tài khoản, giữ tiền và an toàn số dư\nVới freelancer, một rủi ro cần tính là tiền bị giữ lại. Trên Trustpilot, Payoneer có 63.495 đánh giá nhưng không hiển thị điểm, và nhiều người phản ánh bị khóa tài khoản, giữ tiền, phải nộp giấy tờ nhiều lần, hỗ trợ chậm; đây là ý kiến người dùng, không phải số liệu thống kê. Payoneer có hỗ trợ qua điện thoại và Google Play ghi hỗ trợ 24/7 bằng hơn 20 ngôn ngữ. Wise được chấm 4,3/5 trên Trustpilot từ hơn 305.000 đánh giá, cũng do người dùng tự đăng và Trustpilot không kiểm chứng.\nVề an toàn số dư, Wise nói rõ mình không phải ngân hàng: tiền khách được giữ tách khỏi vốn công ty nhưng không có FSCS. Hồ sơ của Payoneer chưa có thông tin tương tự. Tháng 1/2024, tài khoản Payoneer ở Argentina bị chiếm quyền và rút tiền (Payoneer quy cho phishing); năm 2024, dữ liệu một số khách Wise có thể đã lộ qua vụ tấn công ngân hàng đối tác Evolve.\n\n## Hồ sơ pháp lý của hai bên\nTheo TechCrunch, CFPB (Mỹ) cho rằng Wise quảng cáo sai phí ATM, công bố tỷ giá và phí chưa đầy đủ, không hoàn phí đúng hạn khi lệnh chuyển đến trễ; Wise nộp phạt 2,025 triệu USD và bồi hoàn khoảng 450.000 USD năm 2025, vụ việc đã khép lại. Theo Finance Magnates (6/2026), công tố Brussels đang xem xét khoảng 500 triệu euro giao dịch đáng ngờ qua tài khoản Wise; Wise chưa bị buộc tội, nói đang hợp tác và chưa nhận kết luận nào.\nPayoneer trả 1,4 triệu USD để dàn xếp với OFAC năm 2021 (theo Compliance Week) và nộp phạt 1,25 triệu USD cho NYDFS năm 2023 (theo phân tích của Pryor Cashman), đều vì sai sót sàng lọc các giao dịch dính lệnh trừng phạt. Các vụ này đã khép lại và không liên quan trực tiếp đến phí của người dùng.","en":"## Two services built around different needs\nWise (formerly TransferWise, founded in London in 2011) started with international transfers. The app holds and converts 40 currencies, provides UK, European and Australian account details and a multi-currency card. The profile records the Wise account as a personal, pay-per-transaction account.\nPayoneer (founded in 2005, on Nasdaq since 2021) started with collecting money: receiving accounts in 70+ currencies, integrations with Amazon, Upwork, Fiverr, Walmart and Airbnb, plus batch payouts, business cards and APIs. The profile records the Payoneer account for sellers and businesses. So the first question is not which is cheaper but whether your money mostly flows out or in.\n\n## Fees: one upfront charge or several stacked ones\nPer its pricing page, Wise uses the mid-market rate and charges from 0.45%, depending on the currency; once monthly sends pass 25,000 USD, later transfers are discounted. There is no subscription.\nAt Payoneer most steps carry a fee: local-currency receipts are free, but client card payments cost up to 3.99% + 0.49 USD, bank withdrawals 1.2–4% (with a minimum of up to 20 USD in some countries) and moving money between balances 0.5%. Accounts receiving under 6,000 USD in 12 consecutive months pay a 29.95 USD annual fee, and the card adds another 29.95 USD a year. Neither lists fees in VND, so check the actual fee for your currency and route.\n\n## Account blocks, held funds and balance safety\nFor freelancers, one risk to weigh is money being held. On Trustpilot, Payoneer has 63,495 reviews with no score displayed, and many reviewers report account blocks, held funds, repeated document requests and slow support; these are user reports, not statistics. Payoneer offers phone support, and Google Play lists 24/7 help in 20+ languages. Wise is rated 4.3/5 on Trustpilot from 305K+ reviews, also user-submitted and not fact-checked by Trustpilot.\nOn balance safety, Wise states it is not a bank: customer money is safeguarded apart from company funds but has no FSCS cover. Payoneer's profile has no equivalent information. In January 2024 Payoneer accounts in Argentina were taken over and drained (Payoneer blamed phishing); in 2024 some Wise customers' data may have been exposed through a breach at partner bank Evolve.\n\n## Each company's regulatory record\nPer TechCrunch, the US CFPB said Wise advertised inaccurate ATM fees, did not properly disclose exchange rates and fees, and did not refund fees on time when transfers arrived late; Wise paid a 2.025M USD penalty and about 450,000 USD in redress in 2025, and the matter is closed. Per Finance Magnates (June 2026), Brussels prosecutors are examining about €500M in suspicious transactions through Wise accounts; Wise has not been charged, says it is cooperating and has received no findings.\nPayoneer paid 1.4M USD to settle with OFAC in 2021 (per Compliance Week) and a 1.25M USD NYDFS penalty in 2023 (per a Pryor Cashman analysis), both over failures to screen sanctioned transactions. Those cases are closed and did not concern user fees directly."},"faq":{"vi":[{"question":"Freelancer ở Việt Nam nên dùng Wise hay Payoneer?","answer":"Tùy cách bạn được trả tiền. Nếu khách trả qua Upwork, Fiverr hay sàn như Amazon, Payoneer có sẵn tích hợp. Nếu bạn chủ yếu chuyển tiền đi hoặc cần số tài khoản ở Anh, châu Âu, Úc, Wise phù hợp hơn và không có phí duy trì. Nên so phí thực tế cho đúng loại tiền trước khi chọn."},{"question":"Mỗi lần gửi về tài khoản VND qua Wise được tối đa bao nhiêu?","answer":"Theo trang chuyển tiền sang Việt Nam của Wise, mỗi lệnh tối đa 490 triệu đồng; tối thiểu 10.000 ₫ nếu người nhận là cá nhân và 50.000 ₫ nếu là doanh nghiệp."},{"question":"Payoneer có thu phí duy trì không?","answer":"Có, 29,95 USD/năm, nhưng chỉ khi tài khoản nhận dưới 6.000 USD trong 12 tháng liên tiếp. Thẻ Payoneer có phí năm riêng 29,95 USD. Wise không thu phí thuê bao."},{"question":"Tiền để trong Wise hay Payoneer có được bảo hiểm như tiền gửi ngân hàng?","answer":"Với Wise thì không: Wise là tổ chức tiền điện tử, tiền khách được giữ tách riêng nhưng không có FSCS. Hồ sơ của Payoneer chưa có thông tin về cơ chế bảo vệ số dư, nên cần đọc điều khoản của hãng."},{"question":"Hai bên từng bị cơ quan quản lý xử phạt chưa?","answer":"Có. Wise bị CFPB (Mỹ) phạt năm 2025 vì cách công bố phí và đang bị công tố Bỉ điều tra (chưa có kết luận). Payoneer trả 1,4 triệu USD cho OFAC (2021) và 1,25 triệu USD cho NYDFS (2023) vì sai sót sàng lọc trừng phạt."}],"en":[{"question":"Should a freelancer in Vietnam use Wise or Payoneer?","answer":"It depends on how you are paid. If clients pay through Upwork, Fiverr or marketplaces such as Amazon, Payoneer has built-in integrations. If you mainly send money or need UK, European or Australian account details, Wise fits better and has no account fee. Compare the actual fee for your currency first."},{"question":"What is the maximum per Wise transfer to a VND account?","answer":"Per Wise's send-money-to-Vietnam page, up to 490 million VND per transfer; the minimum is 10,000 VND for personal recipients and 50,000 VND for business recipients."},{"question":"Does Payoneer charge an account fee?","answer":"Yes, 29.95 USD a year, but only if the account receives under 6,000 USD in 12 consecutive months. The Payoneer card has its own 29.95 USD annual fee. Wise charges no subscription."},{"question":"Is money held in Wise or Payoneer insured like a bank deposit?","answer":"Not with Wise: it is an e-money institution, and customer money is safeguarded but has no FSCS cover. Payoneer's profile has no information on balance protection, so read its terms."},{"question":"Have either been penalised by regulators?","answer":"Yes. The US CFPB penalised Wise in 2025 over fee disclosures, and Belgian prosecutors are investigating it (no findings yet). Payoneer paid 1.4M USD to OFAC (2021) and 1.25M USD to NYDFS (2023) over sanctions-screening failures."}]},"sources":[{"label":"Wise pricing (Vietnam)","url":"https://wise.com/vn/pricing/","kind":"official","checkedAt":"2026-11-11"},{"label":"Wise send-money pricing (Vietnam)","url":"https://wise.com/vn/pricing/send-money","kind":"official","checkedAt":"2026-11-11"},{"label":"Wise: Send money to Vietnam","url":"https://wise.com/gb/send-money/send-money-to-vietnam","kind":"official","checkedAt":"2026-11-11"},{"label":"Wise blog: How Wise differs from a UK bank","url":"https://wise.com/gb/blog/is-wise-a-bank-uk","kind":"official","checkedAt":"2026-11-11"},{"label":"Wise help: Evolve Bank & Trust data breach","url":"https://wise.com/help/articles/1Tyvn34K9tp08aZ0y0Hqe0/data-breach-at-evolve-bank-trust-in-the-us","kind":"official","checkedAt":"2026-11-11"},{"label":"Wise privacy policy page","url":"https://wise.com/gb/privacy-policy","kind":"official","checkedAt":"2026-11-11"},{"label":"App Store listing (US)","url":"https://apps.apple.com/us/app/wise-international-money-app/id612261027","kind":"store","checkedAt":"2026-11-11"},{"label":"Trustpilot: Wise","url":"https://www.trustpilot.com/review/wise.com","kind":"review-site","checkedAt":"2026-11-11"},{"label":"TechCrunch (2025-01-31)","url":"https://techcrunch.com/2025/01/31/cfpb-fines-fintech-wise-alleging-it-charged-deceptive-fees","kind":"press","checkedAt":"2026-11-11"},{"label":"Finance Magnates (2026-06-01)","url":"https://www.financemagnates.com/fintech/payments/wise-under-belgian-investigation-over-500-million-in-suspicious-transactions/","kind":"press","checkedAt":"2026-11-11"},{"label":"Wikipedia: Wise (company)","url":"https://en.wikipedia.org/wiki/Wise_(company)","kind":"community","checkedAt":"2026-11-11"},{"label":"Payoneer pricing page","url":"https://www.payoneer.com/pricing/","kind":"official","checkedAt":"2026-11-11"},{"label":"Payoneer homepage","url":"https://www.payoneer.com/","kind":"official","checkedAt":"2026-11-11"},{"label":"Payoneer privacy policy","url":"https://www.payoneer.com/legal/privacy-policy/","kind":"official","checkedAt":"2026-11-11"},{"label":"Payoneer VN: các loại phí cơ bản (23/6/2026)","url":"https://payoneer.com/vi/resources/news-events/cac-loai-phi-dich-vu-co-ban-khi-su-dung-dich-vu-payoneer/","kind":"official","checkedAt":"2026-11-11"},{"label":"Google Play listing","url":"https://play.google.com/store/apps/details?id=com.payoneer.android&hl=en","kind":"store","checkedAt":"2026-11-11"},{"label":"Trustpilot - Payoneer","url":"https://www.trustpilot.com/review/payoneer.com","kind":"review-site","checkedAt":"2026-11-11"},{"label":"Wikipedia - Payoneer","url":"https://en.wikipedia.org/wiki/Payoneer","kind":"community","checkedAt":"2026-11-11"},{"label":"Compliance Week (2021-07-26)","url":"https://www.complianceweek.com/regulatory-enforcement/ofac-fines-payoneer-14m-for-sanctions-violations/","kind":"press","checkedAt":"2026-11-11"},{"label":"Legal 500 / Pryor Cashman - The Payoneer case (2023-11)","url":"https://www.legal500.com/intelligence/united-states/finance-and-banking/a-million-dollar-lesson-in-sanctions-compliance-the-payoneer-case","kind":"press","checkedAt":"2026-11-11"},{"label":"The Record (2024-01-19)","url":"https://therecord.media/financial-platform-payoneer-account-hacks-phishing","kind":"press","checkedAt":"2026-11-11"},{"label":"BleepingComputer (2024-01-19)","url":"https://www.bleepingcomputer.com/news/security/payoneer-accounts-in-argentina-hacked-in-2fa-bypass-attacks/","kind":"press","checkedAt":"2026-11-11"}]}